ING Bank Śląski

У цій статті ми детально розберемо, як іноземцю відкрити рахунок в ING Bank, на що банк звертає найпильнішу увагу, як проходить співбесіда і чому знання польської або англійської мови є обов’язковим.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут

Важливий контекст: чому ING так серйозно перевіряє клієнтів

У 2025 році Президент Управління із захисту персональних даних (UODO) наклав на ING Bank Śląski рекордний штраф у розмірі 18,4 млн злотих (близько 4,37 млн євро) за порушення при обробці персональних даних клієнтів.

Що сталося?
З 2019 по 2020 рік банк сканував документи, що посвідчують особу, всіх клієнтів та потенційних клієнтів — без винятку та без індивідуальної оцінки необхідності такого сканування. Це робилося навіть під час розгляду рекламацій щодо банкоматів, що не пов’язано з AML.

Після цього прецеденту ING почав діяти ще обережніше. Тепер кожен випадок розглядається індивідуально, а підхід, заснований на оцінці ризику (risk-based approach), став ще жорсткішим. Банк зобов’язаний точно розуміти, хто ви, звідки у вас гроші та чим ви займаєтеся, щоб не нарватися на нові санкції.

Специфіка процесу в ING Bank

1. Онлайн-заявка + обов’язковий візит у відділення

Ви можете подати заявку на відкриття рахунку онлайн, що зручно. Однак після подачі заявки вам обов’язково потрібно буде з’явитися у відділення банку для верифікації особи. Дистанційно (повністю без візиту) відкрити рахунок в ING для нерезидента неможливо.

2. Співбесіда тільки польською або англійською мовою

Це критично важливий момент. Співбесіда зі співробітником банку проводиться виключно польською або англійською мовою. Присутність перекладача або супроводжуючої особи (наприклад, юриста) не допускається. Банк повинен особисто переконатися, що ви розумієте, про що вас питають, і можете давати пояснення щодо свого бізнесу самостійно.

3. Строки: від кількох днів до 2 тижнів

• Розгляд заявки: після візиту та подачі документів банк проводить аналіз.

• Активація рахунку: може зайняти до 2 тижнів. Точний термін залежить від складності структури компанії, прозорості джерел фінансування та швидкості підтвердження даних.

Головні вимоги ING Bank до іноземних клієнтів

1. Обов’язкова наявність номера PESEL. Як і в більшості польських банків, для відкриття корпоративного рахунку нерезиденту необхідний номер PESEL. Без нього процедура неможлива.

2. Адреса для кореспонденції в Польщі. Банк обов’язково запитає польську адресу для направлення кореспонденції (adres korespondencyjny). Це може бути ваша фактична адреса проживання, але не юридична адреса компанії.

3. Чіткий опис бізнесу та прив’язка до Польщі. ING Bank очікує, що у компанії є реальний економічний зв’язок з Польщею (substance). Вам потрібно буде переконливо пояснити та підтвердити документально:

• Чим саме займається компанія

• Хто ваші основні контрагенти та постачальники

• З яких країн надходять і куди йдуть платежі

• Навіщо вам рахунок саме в Польщі і як бізнес пов’язаний з польським ринком (контракти з польськими партнерами, наявність офісу/співробітників, плани розвитку).

Без чіткого, логічного та підтвердженого опису бізнесу банк, швидше за все, відмовить.

4. Ставлення до громадянства: ЄС у пріоритеті, але українці проходять

Банк більш лояльно ставиться до громадян країн ЄС, оскільки ризики по них вважаються стандартними. Однак ING працює і з українцями, якщо компанія відповідає всім вищепереліченим вимогам: прозора структура, зрозумілий бізнес, чітка прив’язка до Польщі та бездоганні документи.

5. Жорсткий валютний контроль

ING Bank Śląski відомий досить жорсткими умовами валютного контролю. Це означає, що:

• Будь-які операції, особливо в іноземних валютах та з зарубіжними контрагентами, будуть ретельно перевірятися.

• На кожен платіж у вас мають бути готові підтверджуючі документи (контракти, інвойси).

• Банк може запитати інформацію про походження коштів (source of funds) та економічний сенс транзакції.

“Червоні прапорці”: що може призвести до відмови

На основі практичного досвіду та внутрішніх політик банку, ось основні фактори ризику:

1. Непрозора структура власності. Заплутані ланцюжки володіння, номінали, офшори — це практично гарантована відмова.

2. Високоризикові види діяльності (PKD). Криптовалюти, фінансові послуги, гральний бізнес, торгівля зброєю та товарами подвійного призначення — якщо ваш бізнес потрапляє в цю категорію, шанси на схвалення мінімальні.

3. Відсутність чіткого зв’язку з Польщею. Якщо ви не можете дохідливо пояснити, навіщо вам рахунок саме в Польщі, і у вас немає польських контрагентів або офісу, банк сприйме це як “фірму-пустушку”.

4. Неповні або суперечливі документи. Будь-яка помилка, невідповідність даних у KRS, CRBR та ваших анкетах — привід для відмови.

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Для відкриття корпоративного рахунку в ING Bank знадобиться стандартний пакет документів.

Документ	Вимоги
Виписка з KRS	Актуальна
Статут компанії (Umowa spółki)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Підтвердження юридичної адреси	Договір оренди/суборенди офісу
Опис діяльності	Детальна інформація про заплановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу, джерела коштів

 

Вартість обслуговування

Точні тарифи залежать від обраного пакета послуг та індивідуальних умов. Інформацію про поточні тарифи необхідно уточнювати на офіційному сайті банку або у консультанта.

Порівняння: ING vs BNP Paribas vs PKO BP

Критерій	ING Bank Śląski	BNP Paribas	PKO Bank Polski
Онлайн-заявка	Так, але з візитом	Тільки особистий візит	–
Співбесіда	Тільки польська/англійська	Доступно з перекладачем	Доступно з перекладачем
Строк активації	До 2 тижнів	До 14 днів	1 день (відразу)
Валютний контроль	Жорсткий	Середньої жорсткості	Поблажливий
Ставлення до іноземців	ЄС у пріоритеті, українці при чіткому обґрунтуванні	Працюють з нерезидентами	Один із найлояльніших
Ключова особливість	Глибока перевірка, ризик-орієнтований підхід	Два документи, активація не одразу	Перекази в Білорусь, дистанційне відкриття

Наша допомога: як підвищити шанси на успіх в ING

Самостійне відкриття рахунку в ING для іноземця — завдання з зірочкою. Високі вимоги до комплаєнсу, мовний бар’єр та необхідність чітко обґрунтувати бізнес-модель часто стають причиною відмов.

Як ми допомагаємо:

 Попередній аудит. Ми перевіряємо вашу компанію та документи на відповідність вимогам ING ДО подання заявки, виявляємо та усуваємо “червоні прапорці”.
 Підготовка опису бізнесу. Ми допомагаємо скласти чіткий, логічний та переконливий опис вашої діяльності польською або англійською мовою, який сподобається комплаєнс-відділу.
 Консультація щодо співбесіди. Ми розповімо, які питання задають в ING і як на них правильно відповідати, щоб у банку не залишилося сумнівів.
 Комунікація з банком. У разі складнощів ми допомагаємо підготувати додаткові пояснення та документи, спілкуючись із банком професійною мовою.

ING Bank — чудовий вибір для прозорого бізнесу зі зрозумілою структурою та реальним зв’язком з Польщею. Але до нього потрібно готуватися.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в ING Bank Śląski? Зв’яжіться з нами — ми проведемо вас через усі етапи, допоможемо підготуватися до співбесіди та значно підвищимо ваші шанси на успіх!

Сообщение Банківський рахунок для компанії в ING Bank появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

KYC/AML-процедури — це обов’язкові перевірки, які кожен банк у Польщі зобов’язаний проводити за законом при укладенні договору на обслуговування з клієнтом. У цій статті ми детально розберемо, що таке KYC та AML, на яких законах вони базуються, як проходить перевірка вашого бізнесу та що робити, щоб успішно її пройти.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі та успішно пройти KYC/AML-перевірку. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут.

Що таке KYC та AML? Простими словами про складне

AML (Anti-Money Laundering) — це комплекс заходів із протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Це міжнародна система правил, створена для того, щоб злочинці не могли легалізувати незаконно отримані доходи через банківську систему.

KYC (Know Your Customer) — це практичний інструмент реалізації AML-політики. У перекладі з англійської — «знай свого клієнта». Це процедура, під час якої банк збирає та перевіряє інформацію про вас і ваш бізнес, щоб переконатися, що ви є саме тим, за кого себе видаєте, і що ваша діяльність є законною. Простіше кажучи, AML — це «чому ми це робимо», а KYC — «як саме ми це робимо».

Як на практиці банк перевіряє клієнтів у рамках процедури?

• У кожному банку є список високоризикових юрисдикцій, з громадянами цих країн банки просто не працюють (наприклад, для банку PKO BP — це Болгарія, Латвія та Румунія).

• Перевірка клієнта за загальноєвропейською базою на предмет порушення закону.

• Наявність адреси проживання або кореспонденції на території Польщі.

• Чи є клієнт податковим резидентом США.

Правова база: на яких законах це ґрунтується?

Діяльність польських банків у сфері AML/KYC регулюється кількома рівнями законодавства.

1. Польський закон від 1 березня 2018 року про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

2. Директиви Європейського Союзу (AMLD4, AMLD5 та нові).
   Польське законодавство гармонізоване з нормами ЄС. Четверта директива (2015/849) встановила базові вимоги до фінансового моніторингу, П’ята директива (2018/843) розширила доступ до реєстрів бенефіціарів, а новий пакет AML (2024) вводить єдині правила для всього ЄС.

3. Санкційні регламенти ЄС.
   Банки зобов’язані перевіряти клієнтів та їхніх контрагентів за санкційними списками ЄС (наприклад, проти Росії та Білорусі). Це безпосередньо впливає на можливість відкриття рахунків та проведення транзакцій.

KYB: коли перевіряють не тільки людину, а й бізнес

Для корпоративних клієнтів використовується термін KYB (Know Your Business). Це складніша процедура, ніж KYC для фізичних осіб, оскільки вимагає аналізу структури компанії, ланцюга володіння та реальних бенефіціарів.

Посилені заходи перевірки (Enhanced Due Diligence)

Застосовуються, коли клієнт або ситуація оцінюється як високоризикова. Це обов’язковий сценарій, якщо:

• Клієнт є політично значущою особою (PEP) або пов’язаний з нею.

• Клієнт або транзакція пов’язані з країнами з “чорного списку” FATF або ЄС.

• Виявлено складну або непрозору структуру власності.

• Клієнт планує транзакції, метою яких може бути приховування особи бенефіціара (підозра в номінальному сервісі).

У рамках EDD банк запросить додаткову інформацію, включаючи підтвердження джерела походження коштів (source of funds).

Скільки часу займає перевірка KYC?

Терміни залежать від складності вашої структури та того, наскільки швидко ви відповідаєте на запити.

• Прості випадки (польські засновники, прозора структура) можуть зайняти кілька хвилин.

• Складні випадки (іноземні засновники, холдингова структура, компанії з “ризикових” юрисдикцій) можуть розтягнутися на кілька днів.

Процес KYB для складних структур вимагає не просто перевірки в одному реєстрі, а побудови цілого “дерева володіння”, іноді такого, що сягає кількох країн. Це ручна робота аналітиків, яка займає час.

Чому можуть відмовити? “Червоні прапорці”

Банк має право відмовити у відкритті рахунку, якщо не може виконати свої AML-зобов’язання або оцінює ризик як надто високий. Ось основні причини відмов:

• Непрозора структура власності. Неможливо надійно ідентифікувати та верифікувати UBO. Особливо, якщо в ланцюгу є офшори або номінали.

• Санкційні ризики. Пряме або опосередковане потрапляння під санкції ЄС.

• Високоризиковий вид діяльності. Криптовалюти, фінансові послуги, торгівля зброєю, товарами подвійного призначення, дорогоцінними металами, гральний бізнес.

• Зв’язок із високоризиковими країнами. Клієнти або контрагенти з країн зі списків FATF.

• Невідповідність даних. Розбіжності між CRBR, документами компанії та анкетою.

• Відсутність зв’язку з Польщею. Немає офісу, співробітників, контрактів, незрозуміло, навіщо взагалі компанія в Польщі.

• Складна структура в поєднанні з “молодою” компанією. Стартап зі складним холдингом — це для банку подвійний ризик.

Висновок

KYC/AML — це не “скляна стеля” для іноземного бізнесу, а система правил, яку можна і потрібно враховувати під час планування. Польські банки зобов’язані застосовувати ці заходи, щоб захистити фінансову систему і себе від штрафів. Головне — зрозуміти логіку банку:

• Прозорість (ми повинні бачити, хто за всім стоїть).

• Зрозумілість (ми повинні розуміти, чим ви займаєтеся).

• Прогнозованість (ми повинні знати, звідки і куди підуть гроші).

Якщо ваш бізнес побудований з урахуванням цих принципів, KYC-перевірка стане формальністю, а не перешкодою.

Потрібна допомога в підготовці до відкриття рахунку або спілкуванні з банком? Зв’яжіться з нами — ми допоможемо пройти KYC/AML-перевірку швидко і без зайвих питань!

Сообщение Що таке процедура KYC і AML в банках Польщі? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

BNP Paribas Bank Polska

Однак для нерезидентів, які бажають відкрити тут корпоративний рахунок, процедура має свою специфіку. BNP Paribas висуває високі вимоги до комплаєнсу та ретельно перевіряє кожного клієнта . У цій статті ми детально розберемо, як іноземцю відкрити рахунок у BNP Paribas, на що банк звертає найпильнішу увагу та як уникнути відмови.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Отримаємо попереднє погодження без вашого візиту до банку. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут.

Строки відкриття рахунку

Важливий нюанс з активацією.  Процес відкриття рахунку в BNP Paribas складається з двох етапів:

1. Підписання договору (1 візит): Ви приходите у відділення, підписуєте договір. Це займає близько 30-60 хвилин .

2. Активація рахунку (до 14 днів і більше): Важливо! Підписання договору не означає миттєвої активації. BNP Paribas зобов’язаний провести повну верифікацію клієнта після підписання відповідно до закону про AML. Договір набирає чинності лише після позитивної перевірки, не пізніше ніж через 30 робочих днів . На практиці цей строк зазвичай становить близько 14 днів, але може затягнутися, якщо у банку виникнуть питання або знадобляться додаткові документи. Якщо за якимись критеріями компанія не задовольняє вимоги банку, рахунок може бути не активовано, і договір анулюється.

Загальний строк від подання заявки до реальної активації рахунку може становити близько 2 тижнів.

Головні вимоги BNP Paribas до іноземних клієнтів

Перш ніж подавати заявку, важливо переконатися, що ваша компанія відповідає ключовим критеріям банку.

1. “Чиста” юридична адреса (не масова реєстрація)

BNP Paribas, як і інші великі банки, дуже прискіпливо ставиться до юридичної адреси компанії. Якщо ваша фірма зареєстрована за адресою масової реєстрації (так званий “віртуальний офіс”, де прописані десятки або сотні інших компаній), і при цьому засновники — іноземці, це майже гарантовано призведе до відмови. Вам потрібна “незаспамлена”, унікальна юридична адреса з підтвердженням реальної присутності.

2. Два документи, що посвідчують особу

Для ідентифікації представників компанії банк вимагає два документи з фотографією. Наприклад:

• Загранпаспорт (обов’язково для всіх нерезидентів)

• Водійське посвідчення (права) або національне ID (для громадян ЄС)

Це стандартна практика для посиленої перевірки особи в рамках процедур KYC/AML.

3. Обов’язкова наявність номера PESEL

Для іноземців, які відкривають рахунок (як фізичні особи або як представники компанії), наявність номера PESEL є обов’язковою . Без нього процедура неможлива. PESEL необхідний для ідентифікації в польській банківській системі та для зв’язку з державними реєстрами.

4. Адреса для кореспонденції в Польщі

Банк обов’язково запитає польську адресу для направлення кореспонденції (korespondencyjny). Це може бути ваша фактична адреса проживання або адреса офісу компанії. Якщо ви живете за кордоном, можна вказати адресу довіреної особи або офісу вашого представника в Польщі.

5. Особистий візит директора

Відкрити рахунок у BNP Paribas дистанційно (повністю онлайн) для нерезидентів неможливо. Потрібна особиста присутність хоча б одного члена правління (директора) компанії для підписання документів . Відкрити рахунок за довіреністю (без візиту директора) у цьому банку, як правило, не можна.

“Червоні прапорці”: що може призвести до відмови

На основі практичного досвіду та внутрішніх політик банку, BNP Paribas дуже ретельно підходить до оцінки ризиків. Ось основні фактори, які можуть стати причиною відмови.

1. Високоризикові види діяльності (PKD)

Якщо ваш бізнес належить до категорії підвищеного ризику з точки зору AML (наприклад, криптовалюти, фінансові послуги, торгівля з санкційними країнами, гральний бізнес, збройний бізнес тощо), це в поєднанні з іншими “ввідними даними” (іноземці, новий бізнес) може стати підставою для відмови .

2. Відсутність зв’язку з Польщею

BNP Paribas, як і інші польські банки, віддає перевагу відкриттю рахунків компаніям, які мають реальний економічний зв’язок з Польщею (substance): контракти з польськими контрагентами, оренду офісу/складу, плани вести діяльність на місцевому ринку .

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Для відкриття корпоративного рахунку в BNP Paribas знадобиться стандартний пакет документів.

Документ	Вимоги
Виписка з KRS	Актуальна
Статут компанії (Umowa spółki)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Підтвердження юридичної адреси	Договір оренди/суборенди офісу, коворкінгу
Опис діяльності	Інформація про заплановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу, джерела коштів

Документи представників компанії (членів правління)

• Два документи, що посвідчують особу: загранпаспорт + водійське посвідчення або ID-карта (для громадян ЄС)

• Номер PESEL (обов’язково!)

• Карта побиту (якщо є, але не є обов’язковою)

• Заява про податкове резидентство (формуляр банку)

• Підтвердження адреси для кореспонденції в Польщі

Вартість обслуговування (орієнтовно)

Точні тарифи залежать від обраного пакета послуг та індивідуальних умов. Інформацію про поточні тарифи необхідно уточнювати на офіційному сайті банку або у консультанта .

Наша перевага: мінімум ризику та гарантія активації

 Попередня перевірка без клієнта. Ми проводимо аудит вашої компанії та документів ДО подання в банк, оцінюємо ризики та готуємо ідеальний пакет.
 Комунікація з банком. Ми спілкуємося з комплаєнс-відділом, уточнюємо вимоги та знімаємо питання на етапі pre-approval.
 Мінімізація строку активації. Завдяки правильно підготовленим документам і нашим контактам у банку, ми скорочуємо період перевірки після підписання договору до мінімуму.
 Гарантія результату. Ви отримуєте 100% впевненість, що після підписання договору рахунок буде активовано.

Висновок

BNP Paribas — надійний банк з високими стандартами комплаєнсу, який може стати чудовим фінансовим партнером для вашого бізнесу. Однак процедура відкриття рахунку для нерезидентів має свої особливості та ризики.

Якщо ваша компанія відповідає критеріям, BNP Paribas стане надійним партнером. Якщо ж є сумніви, краще довірити підготовку та супровід професіоналам, які знають усі тонкощі та допоможуть уникнути відмови.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в BNP Paribas Polska? Зв’яжіться з нами – ми перевіримо вашу компанію на відповідність вимогам банку, підготуємо ідеальний пакет документів і супроводимо процес від А до Я, гарантуючи активацію рахунку!

Сообщение Як відкрити банківський рахунок для компанії в BNP Paribas? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Santander Bank Polska — це один із найбільших та найнадійніших банків Польщі, частина глобальної фінансової групи Banco Santander. Банк пропонує широкий спектр послуг для бізнесу, включаючи рахунки в різних валютах, кредитування, лізинг та факторинг . За версією Forbes, банк визнавався “Найкращим банком для компаній”, а Euromoney відзначив його як “Найкращий банк для МСБ” .

Однак для нерезидентів, які бажають відкрити тут корпоративний рахунок, існує низка специфічних вимог і обмежень. У цій статті ми детально розберемо, як іноземцю відкрити рахунок у Santander Bank, на що банк звертає найпильнішу увагу, та як уникнути відмови.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Отримаємо попереднє погодження без вашої участі, і вам залишиться лише підписати договір. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут

Головні вимоги Santander Bank до іноземних клієнтів

Перш ніж подавати заявку, важливо переконатися, що ваша компанія відповідає ключовим критеріям банку.

1. Обов’язкова наявність номера PESEL

Для іноземців, які відкривають рахунок (як фізичні особи або як представники компанії), наявність номера PESEL є обов’язковою. Без нього процедура неможлива.

2. Особистий візит до відділення

Дистанційне відкриття рахунку для нерезидентів недоступне. Вам необхідно особисто відвідати відділення банку в Польщі для ідентифікації та підписання договору . Виняток становлять лише громадяни Польщі.

“Червоні прапорці”: що може призвести до відмови

На основі практичного досвіду та внутрішніх політик банку, Santander дуже прискіпливо ставиться до певних аспектів діяльності компанії. Ось основні фактори, які майже гарантовано призведуть до відмови.

1. “Заспамлена” юридична адреса (mass-registration address)

Це одна з найпоширеніших причин відмов. Якщо ваша компанія зареєстрована за адресою, де прописано десятки або сотні інших фірм (так званий “віртуальний офіс” масової реєстрації), для банку це є “червоним прапором”. Наявність масової адреси в поєднанні з іноземними засновниками майже завжди призводить до відмови. Вам потрібен “незаспамлений”, унікальна юридична адреса, бажано з підтвердженням реальної присутності.

2. Високоризикові види діяльності (PKD)

Деякі види діяльності автоматично підпадають під посилений контроль AML. Якщо ваш бізнес належить до високоризикової категорії (наприклад, криптовалюти, фінансові послуги, торгівля з країнами з підвищеним ризиком, гральний бізнес, деякі види онлайн-торгівлі), це в поєднанні з іншими “ввідними даними” (іноземці, новостворена компанія) може стати підставою для відмови.

3. Повна зміна засновників та правління за останні 12 місяців

Santander Bank не працює з компаніями, в яких за останні 12 місяців відбулася повна зміна складу засновників (учасників) та/або правління. Банк розцінює це як спробу приховати кінцевого бенефіціара або “відмити” репутацію компанії. Якщо ваша компанія нещодавно змінила власників, вам доведеться почекати принаймні рік з дати останніх змін у KRS, перш ніж подавати заявку до цього банку.

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Для відкриття корпоративного рахунку в Santander Bank Polska знадобиться стандартний пакет документів:

Документ	Вимоги
Виписка з KRS	Актуальна
Статут компанії (Umowa spółki)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Підтвердження юридичної адреси	Договір оренди/суборенди офісу
Опис діяльності	Інформація про заплановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу

Документи представників компанії (членів правління/засновників)

• Діючий закордонний паспорт (для всіх осіб, що мають право підпису) або ID-карта для громадян ЄС

• Номер PESEL (обов’язково!)

• Карта побиту (якщо є, але не є обов’язковою).

Терміни та вартість відкриття

• Розгляд заявки – від 1 до 3 днів

• Підписання договору: Після схвалення призначається зустріч у відділенні

• Активація рахунку: Рахунок активний одразу після підписання договору (під час візиту).

Загальний термін від подачі заявки до отримання доступу до рахунку зазвичай становить 1-3 дні .

Вартість обслуговування (орієнтовно)

Послуга	Вартість
Відкриття рахунку (для нерезидентів)	безкоштовно
Ведення рахунку (корпоративний)	від 25 до 150 злотих/міс (залежить від пакету та залишку)
Перші 15 переказів Elixir на місяць	0 злотих
Перекази до ZUS та US	0 злотих
Ведення першого валютного рахунку	0 злотих

Самостійне відкриття vs наша допомога

Самостійне відкриття: стандартний шлях

1. Візит 1: Ви приходите до відділення з документами. Менеджер приймає їх і запускає перевірку

2. Очікування (1 день): Банк проводить перевірку KYC/AML

3. Візит 2 (якщо схвалено): Вас запрошують для підписання договору. Ризик: якщо ваш профіль не відповідає вимогам (наприклад, масовий адрес або нещодавня зміна власників), вам відмовлять, і два візити будуть марними.

Наша перевага: мінімум ризику та один візит

 Попереднє погодження без клієнта. Ми готуємо документи, комунікуємо з банком і проходимо первинну перевірку (pre-approval) до того, як ви взагалі прийдете в банк. Це дозволяє відсіяти потенційні проблеми на етапі консультації.
 Один візит для підписання. Після нашого супроводу ви отримуєте 100% впевненість у схваленні, і вам потрібно буде з’явитися в банк лише один раз — щоб підписати вже готовий договір.

Висновок

Santander Bank Polska — чудовий вибір для іноземного бізнесу завдяки швидкості відкриття (рахунок активний одразу) та широкому спектру послуг . Однак цей банк висуває жорсткі вимоги до потенційних клієнтів.

Ключові умови успіху:

• Наявність PESEL

• “Чистий”, унікальний юридичний адрес (не масова реєстрація)

• Відсутність повної зміни власників за останні 12 місяців

• Відповідність виду діяльності політиці банку

Якщо ваша компанія відповідає цим критеріям, Santander стане надійним фінансовим партнером. Якщо ж є сумніви, краще звернутися до професіоналів, які допоможуть підготувати документи та уникнути відмови.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в Santander Bank Polska? Зв’яжіться з нами — ми перевіримо вашу компанію на відповідність вимогам банку, підготуємо ідеальний пакет документів і супроводимо процес від А до Я!

Сообщение Як відкрити рахунок в Santander іноземцю появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Відповідь залежить від банку, форми власності вашої компанії та… того, хто супрводжує відкриття рахунку. У цій статті ми детально розберемо реальні терміни відкриття корпоративних рахунків у ключових банках Польщі, а також покажемо, як заощадити час.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Отримаємо попереднє погодження без вашої участі і вам залишиться лише підписати договір. В окремих випадках можлива повністю дистанційна процедура. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут.

Реальні терміни по банках (від підписання договору до активації)

Нижче наведено детальну інформацію про те, як швидко різні банки активують рахунок після підписання договору, а також про специфіку їхніх процедур.

Банк	Термін активації після підписання	Важливі особливості
PKO Bank Polski	1 день (активний одразу)	Один з найшвидших банків. Рахунок можна відкрити повністю дистанційно через iPKO, IKO або сайт з авторизацією через mObywatel. Для нерезидентів процедура може вимагати особистого візиту, але сам рахунок активується відразу після підписання договору .
Santander Bank Polska	1 день (активний одразу)	Рахунок активний одразу після підписання договору. Візит у відділення обов’язковий.
BNP Paribas	До 14 днів	Важливий нюанс! Підписання договору не означає миттєвої активації. BNP Paribas зобов’язаний провести повну верифікацію клієнта після підписання. Договір набирає чинності лише після позитивної перевірки, не пізніше ніж через 30 робочих днів . На практику це часто займає близько 14 днів, але варто бути готовим до довшого очікування. Візит у відділення обов’язковий.
ING Bank Śląski	Від 3 до 14 днів	Термін активації залежить від складності структури компанії та результатів перевірки. Може зайняти від кількох днів до двох тижнів. Візит у відділення обов’язковий.
Nest Bank	1 день (активний одразу)	Рахунок активний одразу після підписання договору. Позиціонується як банк з простими та швидкими процедурами, орієнтований на малий бізнес. Візит у відділення обов’язковий.
Credit Agricole	~7 днів	Термін активації становить близько 7 днів. Банк пропонує вигідну промоцію: звільнення від плати за ведення рахунку, перекази elixir та карту на 12 місяців. Візит у відділення обов’язковий.
Alior Bank	~7 днів (погодження)	За даними посередників, термін відкриття (погодження) становить 1-3 дні, але з урахуванням візиту та підписання, орієнтовний час до активації – близько тижня. Візит у відділення обов’язковий .
Bank Pekao S.A.	~7 днів (погодження)	Термін погодження та активації також становить близько 7 днів.  Візит у відділення обов’язковий .

Самостійне відкриття: стандартний шлях з двома візитами

Якщо ви вирішили відкривати рахунок самостійно, готуйтеся до того, що процес, швидше за все, розтягнеться на два окремі візити до банку.

Етап 1: Подача документів
Ви приходите до відділення банку з повним пакетом документів. Менеджер приймає документи і запускає процедуру перевірки (KYC/AML). Після цього починається очікування.

Етап 2: Очікування рішення банку (1-3 дні)
Банк проводить перевірку вашої компанії, бенефіціарів, джерел походження коштів. Це стандартна процедура, яка зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів . У деяких випадках, якщо виникають додаткові питання або ваш бізнес має складну структуру, термін може збільшитися.

Етап 3: Другий візит для підписання договору
Після того, як банк схвалив відкриття рахунку, вас запросять для підписання договору. Лише після цього рахунок (в більшості випадків) стає активним.

Підсумок: Самостійне відкриття займає мінімум 2-4 дні за ідеальних обставин, але часами розтягується на 1-2 тижні.

Наша перевага: мінімум візитів і максимальна швидкість

Ми пропонуємо оптимізований шлях, який дозволяє заощадити ваш час і нерви:

 Попереднє погодження без клієнта. Ми готуємо документи, комунікуємо з банком і проходимо первинну перевірку (pre-approval) до того, як ви взагалі прийдете в банк. Це дозволяє усунути етап очікування рішення після першого візиту.

 Один візит для підписання. Після нашого супроводу вам потрібно буде з’явитися в банк лише один раз – щоб підписати вже готовий договір. В окремих випадках ми можемо організувати повністю дистанційну процедуру без вашого візиту до Польщі.

Корисні поради для прискорення процесу

1. Готуйте документи ідеально. Будь-яка помилка або відсутність потрібної довідки зупинить процес і відправить вас на початок черги .

2. Відповідайте на дзвінки банку. Пропущений дзвінок від співробітника банку під час перевірки може затягнути погодження на невизначений термін.

3. Користуйтеся послугами професіоналів. Ми не тільки прискоримо процес, але й підберемо банк, який найкраще відповідає вашому бізнесу, і допоможемо уникнути відмови.

Висновок

Відкриття банківського рахунку для компанії в Польщі може зайняти від 1 дня до 3-4 тижнів, залежно від обраного банку та способу відкриття.

• Найшвидший варіант: PKO BP, Santander, Nest Bank (активація відразу після підписання)

• Варіант з очікуванням: BNP Paribas (активація може зайняти до 14 днів і більше)

• Середній варіант: ING, Credit Agricole, Alior, Pekao (активація протягом тижня)

Потрібна допомога у відкритті рахунку в Польщі? Зв’яжіться з нами — ми зробимо все швидко та з мінімальною вашою участю!

Сообщение Скільки часу займає відкриття рахунку для фірми в Польщі? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

У цій статті ми зібрали повну інформацію: хто в Польщі має право заблокувати ваш рахунок, з яких причин і найголовніше — 10 практичних порад, як цього уникнути. Матеріал заснований на актуальних вимогах польського законодавства та реальному досвіді підприємців.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в польському банку або супроводити процес зняття блокування. Ознайомитися з нашою пропозицією та цінами можна тут.

Хто може заблокувати рахунок компанії в Польщі?

Перш ніж говорити про захист, потрібно знати “ворога” в обличчя. Право заблокувати кошти на рахунку мають кілька суб’єктів, і в кожного свої повноваження.

1. Блокування з боку банку – найчастіша причина

Слід розрізняти тимчасове блокування доступу до рахунку або інтернет-банкінгу, яке може відбуватися через багаторазове неправильне введення пароля або SMS-кодів для доступу, та блокування коштів і самого рахунку за рішенням банку. У першій ситуації достатньо візиту в банк або дзвінка в підтримку з метою верифікації особи. Другий випадок – складніша процедура.

Відповідно до статті 106a Закону «Банківське право», банк має право самостійно заблокувати рахунок, якщо у нього виникли підозри, що кошти на ньому можуть походити зі злочинних або нелегальних джерел (шахрайство, відмивання грошей). Це робиться в рамках внутрішнього AML (Anti-Money Laundering) контролю. У 2015 році була прийнята директива ЄС 2015/849, яка регламентує вимоги до фінансових установ щодо запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Вона зобов’язала банки впроваджувати посилені заходи належної перевірки клієнтів та моніторинг транзакцій.

2. Кредитори та судовий виконавець (komornik)

Якщо у компанії є неоплачені борги, кредитор може звернутися до суду. Після отримання судового рішення з виконавчим написом (klauzula wykonalności) в справу вступає судовий виконавець (komornik). Він направляє в банк офіційне повідомлення про накладення арешту на рахунок для стягнення заборгованості. Банк зобов’язаний заблокувати кошти на строк до 7 календарних днів, після чого перевести їх виконавцю.

3. Державні органи (KAS, US, ZUS)

Державні органи, які мають право дати банку розпорядження про блокування рахунку:

• Szef Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) — керівник Національної податкової адміністрації. Може заблокувати рахунок за наявності податкових заборгованостей, серйозних помилок у звітності (VAT, CIT) або в рамках контролю.

• Naczelnik Urzędu Skarbowego (US) — начальник податкової інспекції.

• Dyrektor Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) — директор ZUS, якщо є борги за соціальними внесками.

• Prokuratura — прокуратура, в рамках слідчих дій.

Важливий нюанс: KAS може застосувати короткострокове блокування на 72 години (без попереднього повідомлення), на яке не передбачено скарги. Це превентивний захід. Якщо підозри підтверджуються, блокування може бути продовжено судом до 3 місяців.

10 способів уникнути блокування рахунку (на основі реального досвіду)

Об’єднавши юридичну теорію з практикою, ми склали список найдієвіших заходів профілактики.

1. Моніторте пошту та банківські повідомлення щодня

Це найпростіше і найважливіше правило. Банк ніколи не заблокує рахунок “мовчки”. Спочатку він надішле запит: на електронну пошту, в систему інтернет-банкінгу або через SMS. Завжди відповідайте на дзвінки з банку, особливо під час виконання транзакцій.

Порада: Завжди реєструйте рахунок на корпоративну пошту, але обов’язково налаштуйте автоматичне пересилання всіх листів з банку на особисту пошту керівника та бухгалтера. Так ви не пропустите важливе повідомлення, навіть якщо хтось із співробітників захворіє або звільниться.

2. Попереджайте банк про контрагентів та великі суми переказу

Під час відкриття банківського рахунку краще одразу заявити про всі можливі юрисдикції, з якими планує працювати компанія і куди планує відправляти або звідки отримуватиме перекази. Для банку будь-яке відхилення від звичного патерну — «червоний прапор». Якщо ви починаєте працювати з новою юрисдикцією або очікуєте на великий платіж, краще заздалегідь зв’язатися зі своїм менеджером (opiekun klienta) і повідомити про це.

3. Фінансовий моніторинг – інформуйте про зростання оборотів

Під час відкриття рахунку ви вказували запланований річний оборот. Якщо бізнес пішов у гору і обороти різко зросли (наприклад, у 3-5 разів), автоматичні системи банку можуть розцінити це як аномалію та заблокувати рахунок.

Порада: Не чекайте на блокування. Напишіть листа своєму приват-банкіру або в підтримку з поясненням: “Наш бізнес активно зростає, ми уклали нові контракти, тому очікуємо збільшення оборотів до ХХХ злотих на місяць”.

Сюди ж варто віднести і перекази на великі суми одразу після реєстрації компанії та відкриття рахунку. Усі суми переказів, які перевищують еквівалент 10 000 Euro, одразу потрапляють на фінансовий моніторинг, і якщо в банку виникли питання щодо конкретної операції, рахунок може бути заблоковано до з’ясування обставин.

4. Завжди майте “досьє” на кожну транзакцію

Це золоте правило торговельних компаній. На кожен платіж (вхідний та вихідний) у вас мають бути напоготові підтверджуючі документи. Банк може запросити їх у будь-який момент, і на відповідь часто даються лічені дні.

Що має бути в “досьє”:

• Контракти: Договір з постачальником і договір з покупцем.

• Фінансові документи: Інвойси (рахунки-фактури) від постачальника та для покупця, підтвердження платежів.

• Транспортні документи: CMR, коносаменти (Bill of Lading). Важливо: зараз коносаменти можна перевірити онлайн. Якщо судно заходило в санкційний порт, це може стати причиною блокування.

• Митні документи: ВМД, сертифікати походження (якщо потрібно).

5. Перевіряйте контрагентів до угоди

Не полінуйтеся “пробити” нового партнера за відкритими базами.

• Перевірте санкційні списки. Співпраця з компанією, власник якої перебуває під санкціями, миттєво заблокує і ваш рахунок.

• Перевірте реєстри. Подивіться, хто реальний бенефіціар компанії-контрагента, чи немає там “проблемних” юрисдикцій або громадянств. Для Польщі це CEIDG (для ФОП) та KRS (для sp. z o.o.), а також загальноєвропейські реєстри.

6. Не змішуйте особисті та бізнес-витрати

Корпоративний рахунок – тільки для бізнесу. Не оплачуйте з нього покупки в супермаркеті, не купуйте квартири і не розраховуйтеся в ресторанах особистою карткою, прив’язаною до рахунку фірми. Для особистих потреб відкрийте окремий personal account.

7. Актуалізуйте дані KYC (Know Your Customer)

Банки зобов’язані регулярно оновлювати інформацію про клієнтів (зазвичай раз на рік). Якщо ви змінили адресу, вид діяльності, склад правління або бенефіціарів — негайно повідомте в банк. Якщо банк надішле запит на оновлення даних, не ігноруйте його.

Особлива увага: Зміна бенефіціара компанії прирівнюється до відкриття рахунку з нуля. Новий власник має пройти повну перевірку (compliance). Якщо він її не пройде, банк може закрити рахунок.

8. Вибудовуйте особисті стосунки з банкіром

Це “секретна зброя”. Якщо у вас є прямий контакт з персональним менеджером (opiekun klienta), який вас знає, він може вирішити багато проблем “в ручному режимі”.

9. Диверсифікуйте рахунки під різні види бізнесу

Якщо у вас є кілька напрямків діяльності (наприклад, оптова торгівля та послуги), подумайте про відкриття окремих рахунків у різних банках для кожного напрямку. Якщо один рахунок заблокують з причин, пов’язаних з одним видом діяльності, другий залишиться робочим, і бізнес повністю не зупиниться.

10. Звертайтеся до професіоналів у разі складнощів

Якщо ви отримали запит від банку, який здається вам надмірним, або якщо рахунок уже заблокували — не намагайтеся вирішити це самостійно через Google Translate. Помилка в перекладі або нерозуміння юридичного контексту можуть погіршити ситуацію. Досвідчений юрист або консультант знає, як правильно комунікувати з банком і які документи підготувати, щоб рахунок розблокували максимально швидко.

Висновок

Блокування рахунку в Польщі — це не завжди результат порушення закону. Часто це наслідок бюрократичних процедур, автоматичних спрацьовувань AML-систем або простої неуважності.

Головні принципи безпеки вашого рахунку:

• Прозорість: Банк повинен розуміти ваш бізнес.

• Комунікація: Відповідайте на запити швидко та повно.

• Документи: Зберігайте всі підтвердження за кожною угодою.

• Професіоналізм: Не економте на юридичному супроводі у складних питаннях.

Дотримуючись цих простих правил, ви зведете ризик блокування до мінімуму та забезпечите своєму бізнесу фінансову стабільність.

Потрібна допомога у спілкуванні з банком або розблокуванні рахунку? Зв’яжіться з нами — ми знаємо, як розмовляти з банками їхньою мовою та вирішувати проблеми швидко!

Сообщение Причини блокування банківського рахунку в Польщі появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Спойлер: це єдиний банк із топ-5 банків, який зберіг можливість відкриття банківських рахунків нерезидентним компаніям, підтримує відправку та отримання переказів у Білорусь, а також пропонує максимально лояльні умови валютного контролю.

 Обмеження! PKO BP не працює з клієнтами з Латвії та Болгарії.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в польському банку. Рішення протягом 1-7 днів. Ознайомитися з нашою пропозицією та цінами можна тут.

Скільки часу займе відкриття рахунку в PKO банку?

Чому PKO Bank Polski? 5 переваг для нерезидента

PKO Bank Polski — це системоутворюючий банк з більш ніж 100-річною історією, який обслуговує понад 12,4 мільйонів клієнтів. Але для іноземця важливі не цифри, а конкретні можливості.

1⃣ Реальна робота з нерезидентами

На відміну від багатьох банків, які “на папері” працюють з іноземцями, а на практиці відправляють їх у довгий комплаєнс, PKO BP входить до числа банків з передбачуваними процедурами для нерезидентів. Це підтверджує і досвід тисяч українських, білоруських та інших іноземних підприємців, які успішно відкрили рахунки саме тут.

2⃣ Найбільш лояльний валютний контроль

Для бізнесу, що працює з закордонними контрагентами, це критично важливо. PKO Bank Polski пропонує широкий вибір валютних рахунків (PLN, EUR, USD, GBP та багато інших, за винятком RUB). Банк лояльно підходить до підтвердження джерел походження коштів (source of funds) і не “загортає” платежі з надуманих причин, якщо у вас прозора структура бізнесу та зрозумілі контракти.

3⃣ Єдиний банк з переказами в Білорусь та назад

Це унікальна перевага, яка виділяє PKO BP на тлі всіх інших польських банків. На сьогодні це єдиний великий банк, який зберіг кореспондентські відносини та технічну можливість здійснювати перекази в напрямку Білорусі та приймати платежі з цієї країни. Для бізнесу, пов’язаного з білоруським ринком, це часто є вирішальним фактором.

4⃣ Можливість віддаленого відкриття бізнес-рахунку за довіреністю

Для юридичних осіб PKO BP передбачає гнучку процедуру. Після отримання попереднього схвалення (pre-approval) та проходження KYC, відкрити рахунок можна дистанційно — через нотаріально завірену довіреність (pełnomocnictwo). Це означає, що члену правління не обов’язково летіти до Польщі особисто, що економить час і гроші.

Відкриття бізнес-рахунку для компанії (sp. z o.o. / JDG)

PKO BP активно працює з корпоративними клієнтами-нерезидентами і має чіткі регламенти для іноземних компаній.

Документи компанії (корпоративний пакет)

Документ	Вимоги
Витяг з KRS	Актуальний (не старше 3 місяців)
Umowa spółki (Статут компанії)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Польська SIM-карта	Номер телефону польського оператора (для контакту)
Опис діяльності	Інформація про плановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу

Документи представників компанії (членів правління/засновників)

Документ	Примітка
Діючий закордонний паспорт	Для всіх осіб, які мають право підпису. Для громадян ЄС – ID-картка
Карта побиту	Не обов’язкова
Номер PESEL	Не обов’язковий

Способи відкриття бізнес-рахунку

1. Особистий візит директора (стандартна процедура)

Після підготовки повного пакета документів та попередньої перевірки (KYC) призначається зустріч у відділенні. Директор підписує документи особисто. Термін прийняття рішення: від 1 до 3 днів.

2. Віддалено за довіреністю (ключова перевага PKO BP!)

Якщо особистий візит неможливий, PKO BP дозволяє відкрити рахунок дистанційно:

1. Банк проводить попередню перевірку документів і дає згоду (pre-approval). Термін: 3-5 днів.

2. Директор оформляє у нотаріуса (або в консульстві) картку зі зразками підписів та нотаріальну довіреність (pełnomocnictwo notarialne) на представника в Польщі.

3. Нотаріально завірені документи та довіреність надсилаються до банку, де проходять перевірку юридичним департаментом. Термін: 1-3 дні.

4. Рахунок відкривається без особистої присутності директора.

Відкриття особистого рахунку (konto osobiste) для іноземця

Хто може відкрити? Рахунок у PKO BP може відкрити іноземець, який перебуває в Польщі легально. Наявність PESEL не є суворо обов’язковою, але значно спрощує процедуру.

Документи для фізичної особи

Категорія	Документи	Примітка
Удостоверення особи	Паспорт (для громадян не ЄС) або ID-картка ЄС	Обов’язково
Підтвердження адреси проживання в Польщі	Договір оренди квартири, довідка від роботодавця, підтвердження реєстрації (meldunek)	Бажано
PESEL	Номер PESEL (якщо є)	Значно спрощує процес, але не обов’язковий
Польська SIM-картка	Номер телефону польського оператора	Потрібна для активації додатка та підтвердження операцій

Способи відкриття особистого рахунку

Онлайн (найшвидший спосіб)

Якщо у вас є польський ID (e-dowód) та додаток mObywatel, ви можете відкрити PKO Konto za Zero за 5 хвилин через додаток IKO.

1. Завантажте додаток IKO.

2. Виберіть “Nie jestem klientem banku” → “Otwórz konto przez internet”.

3. Підтвердьте особу через mObywatela (миттєва повна версія).

4. Підпишіть договір кодом з SMS.

У відділенні (для іноземців без польського ID)

Якщо у вас немає польського посвідчення особи, знадобиться особистий візит у відділення з паспортом. У великих містах (Варшава, Краків, Вроцлав) є англомовні та російськомовні співробітники.

Тарифи на обслуговування

Точні тарифи залежать від обраного пакета та поточної тарифної сітки. Наведемо орієнтовні дані на 2026 рік.

Для фізичних осіб (PKO Konto za Zero)

Для юридичних осіб (Rachunek bieżący dla firm)

Точні цифри необхідно уточнювати в тарифах банку на момент відкриття.

Висновок: чому варто обрати PKO BP

PKO Bank Polski — це оптимальний вибір для іноземця, який шукає стабільний, передбачуваний банк із широкими можливостями:

 Працює з нерезидентами (і фізособами, і юрособами)
 Лояльний валютний контроль та зрозумілі процедури AML
 Єдиний банк з переказами в Білорусь та назад
 Можливість відкриття бізнес-рахунку віддалено за довіреністю
 Зручний мобільний додаток IKO (для особистих рахунків)

Головне — підійти до процесу підготовки документів серйозно і одразу надати банку всю необхідну інформацію. Тоді відкриття рахунку пройде гладко та швидко.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в PKO BP або іншому банку Польщі? Зв’яжіться з нами — ми підготуємо документи, проведемо KYC-консультацію та допоможемо відкрити рахунок навіть у складних випадках!

Сообщение Як відкрити рахунок у PKO Bank Polski іноземцю? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Найчастіше така ситуація трапляється, коли реєстрацією вашої компанії займався посередник. Однак, з якоїсь причини, він просто не передав доступи до вашого особистого кабінету (акаунту) S24 або реєстрував компанію у своєму робочому кабінеті і не створював окремий кабінет під вашу компанію.

 Потрібна допомога у відновленні доступу до S24 або необхідно внести зміни до KRS? Ми готові допомогти вам з цим питанням. Ознайомтеся з нашою пропозицією тут.

У цій статті ми розберемо коректний алгоритм дій, якщо доступи втрачено безповоротно, а отримати їх необхідно, наприклад, для того, щоб завантажити статут компанії або провести будь-які зміни в компанії, скажімо, продати частки.

Як відбувається створення кабінету та авторизація в S24?

Портал S24 (System do rejestracji spółek przez internet) – це окрема інтерактивна система Міністерства юстиції. При реєстрації на порталі ви проходите двофакторну авторизацію:

1. Вказуючи логін та пароль (логін – це адреса електронної пошти, яка прив’язана до вашого акаунту).

2. Підтвердження особи користувача через Profil Zaufany.

Важливо: один користувач може створити тільки один кабінет (акаунт) на порталі S24. Після реєстрації для авторизації на порталі використовується тільки логін і пароль.

Ситуація 1. Забули пароль, але пам’ятаєте email і маєте до нього доступ

Це найпростіший випадок.

Що робити:

1. Перейдіть на сторінку входу в S24: https://ekrs.ms.gov.pl/s24

2. Натисніть посилання “Nie pamiętasz hasła?” або “Zapomniałem hasło” (Забули пароль?).

3. Введіть свій email, який використовували при реєстрації.

4. На пошту прийде лист із посиланням для скидання пароля. Перейдіть за ним і встановіть новий пароль.

5. Готово! Ви знову в системі.

Якщо лист не приходить:

• Перевірте папку “Спам”.

• Зачекайте 10-15 хвилин (іноді система працює із затримкою).

• Якщо лист із посиланням для скидання пароля так і не прийшов – ви, ймовірно, вводите невірний ідентифікатор (e-mail), який прив’язаний до вашого кабінету.

Ситуація 2. Не пам’ятаєте пароль до S24 і втрачено доступ до пошти

Тут стандартне скидання пароля не працює, тому що лист прийде на недоступну пошту. Але давайте спочатку розберемося, для яких цілей вам потрібен доступ до порталу.

Якщо вам потрібно тільки завантажити статут компанії

Якщо вам необхідно лише завантажити статут компанії в електронному вигляді, то можна не відновлювати доступ, а скористатися репозиторієм електронних документів за цим посиланням: https://rar.ms.gov.pl/. Практично всі реєстраційні документи вже оцифровані, і ви зможете вивантажити потрібний файл.

Якщо вам потрібно провести зміни в компанії (продаж часток, зміна правління/адреси тощо)

Тут алгоритм дій має бути наступним: створити НОВИЙ акаунт S24 і прив’язати до нього свою компанію.

Покрокова інструкція:

Крок 1. Зареєструйте новий акаунт

1. Перейдіть на сторінку входу в S24: https://ekrs.ms.gov.pl/s24

2. Зареєструйте новий акаунт, вказавши актуальний email.

3. Важливо: Якщо під час підтвердження особи користувача через Profil Zaufany ви отримаєте повідомлення, що цей користувач вже зареєстрований в системі, вам доведеться використати профіль іншого користувача (наприклад, іншого члена правління або засновника) для створення акаунта, оскільки немає можливості реєструвати кілька акаунтів на одну особу.

Крок 2. Створіть компанію в новому акаунті

Після реєстрації вам потрібно заново створити свою компанію в системі.

Крок 3. Підготуйте шаблонний статут

Вам потрібно створити шаблонний статут, який дослівно повторює чинний статут вашої компанії без жодних відмінностей.

• Подивитися текст оригінального статуту можна в репозиторії реєстраційних документів: https://rar.ms.gov.pl/.

• Увага: Дата створення статуту також має бути аналогічною даті первинного документа.

Крок 4. Підпишіть статут

Підпишіть створений статут за допомогою електронного підпису (Profil Zaufany або кваліфікований підпис). Підписують усі засновники компанії (wspólnicy), або це може зробити голова правління (prezes zarządu).

Крок 5. Створіть та підпишіть список засновників

Створіть актуальний список засновників (lista wspólników) і також підпишіть його.

Крок 6. Результат

Після виконання всіх цих дій ви можете генерувати необхідні документи, що стосуються змін у компанії, будь-то договори купівлі-продажу часток, протоколи засідання правління тощо. Ваша компанія буде прив’язана до нового акаунту.

Корисні контакти

Висновок: рішення є завжди

Втрата доступу до S24 — неприємність, але не катастрофа. Головне — не панікувати і діяти за одним зі сценаріїв, описаних вище.

Потрібна допомога? Зв’яжіться з нами — вирішимо проблему швидко та без вашої особистої присутності!

Сообщение Немає доступу до порталу S24 – як відновити? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Переваги та недоліки B2B контракту

Переваги:

• Відсутність зобов’язань роботодавця щодо соціальних виплат за виконавця.

• Можливість отримання вищої зарплати за рахунок зниження податкових зобов’язань роботодавця.

• Можливість легалізації перебування в Польщі через отримання карти побиту (karta pobytu) у справах бізнесу.

Недоліки:

• Відсутність соціальних гарантій: відпусток, лікарняних, декретних.

• Високі ризики для підприємців, особливо для тих, хто погано знайомий з польською системою оподаткування та звітності.

• Необхідність самостійного ведення бухгалтерії, сплати податків і внесків до ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych – соціальне страхування), що може суттєво зменшити вигоду від B2B-угоди.

Для кого підходить Umowa B2B?

Цей вид договору підходить для підприємців та спеціалістів у сфері віддаленої роботи та ІТ. B2B-договори популярні серед програмістів та інших фрілансерів, для яких важливий гнучкий графік і можливість працювати на кількох замовників одночасно.

Податки за контрактом B2B у Польщі

При укладенні договору B2B у Польщі підприємці зобов’язані враховувати кілька податків та внесків:

• Податок на доходи фізичних осіб (PIT – Podatek dochodowy od osób fizycznych): Ставка становить 19% від доходу (класична форма оподаткування) та від 8,5% від обороту на спрощеній системі (ryczałt).

• ПДВ (VAT): Стандартна ставка — 23%, але існують пільгові ставки та звільнення від сплати VAT (детальніше про реєстрацію платника VAT та ставки читайте тут).

• Соціальні внески (ZUS): Щомісячні виплати залежно від типу діяльності та доходу. Для нових підприємців передбачені пільгові умови в перші два роки ведення діяльності.

Розміри внесків ZUS для контракту B2B у Польщі

Розміри внесків до ZUS для підприємців, які працюють за Umowa B2B, включають:

Стандартні платежі:

• Пенсійне страхування: близько 19,52% від мінімальної бази (мінімальна база на 2024 рік становить 4242 PLN).

• Медичне страхування: 9% від доходу.

• Страхування від нещасних випадків: ставка варіюється залежно від ризику.

Пільгові внески для нових підприємців:

• Протягом перших 24 місяців підприємці можуть перейти на так званий “малий ZUS” (mały ZUS), який передбачає пільгові ставки (перші півроку — це 300-400 PLN на місяць, наступні 1,5 роки — 600-800 PLN на місяць). Ці суми можуть варіюватися залежно від конкретних умов та доходу підприємця.

Розміри єдиного податку на прибуток (“спрощенка” або “ryczałt”) для договору B2B у Польщі

При використанні системи ryczałt (єдиний податок) для договорів B2B, ставки податку залежать від виду діяльності. Ось основні ставки на 2024 рік:

• 3% – торгівельна діяльність.

• 5.5% – виробничі послуги та будівельні роботи.

• 8.5% – послуги, не зазначені в інших категоріях.

• 8.5%-12% – для ІТ-спеціалістів (детальніше читайте у статті “Ставка Ryczałt для IT спеціалістів”).

• 17% – вільні професії.

• 20% – професії, що потребують ліцензій (наприклад, адвокати).

Ці ставки застосовуються до доходу без вирахування витрат (ви платите податок на прибуток з усього обороту), що робить їх привабливими для деяких видів діяльності, особливо тих, де витратна частина мінімальна або взагалі відсутня.

Укладення та розірвання договору B2B

Укладення B2B договору вимагає реєстрації бізнесу (як індивідуального підприємця або юридичної особи в Польщі) та обліку податкових і соціальних зобов’язань. Розірвання договору може відбутися в будь-який момент без попереднього повідомлення, що вимагає від виконавця готовності до раптової втрати місця роботи.

Отримання ВНЖ (karta pobytu) за контрактом B2B у Польщі

Якщо ви зареєстровані в Польщі як індивідуальний підприємець (działalność gospodarcza) і уклали контракт B2B із роботодавцем, після закінчення 2-3 місяців ви можете подавати клопотання про надання ВНЖ. Які документи вам знадобляться:

• Договір оренди житла;

• Книга доходів і витрат (KPiR) або прибуткові інвойси, декларації ZUS;

• Підготувати бізнес-план, в якому описувати свою діяльність;

• Довідка про відсутність заборгованості з податків;

• Заповнити клопотання та додати до нього підтвердження сплати адміністративних зборів з 4 фотографіями.

Терміни розгляду завжди індивідуальні і залежать від регіону, в якому ви проживаєте. В середньому, процедура розгляду документів може зайняти від 1 до кількох місяців. З великою часткою ймовірності, перший ВНЖ ви отримаєте на 12 місяців.

Висновок

Umowa B2B у Польщі є вигідною, але такою, що потребує уважного підходу, формою контракту. За статистикою, використання B2B договорів дозволяє роботодавцям економити до 20% на податках і соціальних внесках. Експерти рекомендують ретельно аналізувати всі фінансові та правові аспекти, а також попередньо отримати консультацію бухгалтера перед підписанням даного контракту.

Сообщение Контракт B2B в Польщі появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Дві єдині ставки ryczałt для сфери IT — 8,5% або 12%

Починаючи з 2022 року підприємці в IT-індустрії Польщі можуть перейти на дві ставки податку на прибуток за спрощеною системою (ryczałt) — 8,5% або 12% . До цього моменту IT-підприємці платили податок на прибуток у розмірі 19%. Однак, за спрощеної системи (ryczałt) ви не можете враховувати витрати і платите податок з обороту.

Коди PKD в IT-сфері для спрощеної моделі

Ryczałt 12%

Відповідно до статті 12(1)(2b) закону “Про єдиний податок” (Ustawa o zryczałtowanym podatku dochodowym), ставка 12% застосовується, зокрема, до доходів, отриманих від надання послуг, пов’язаних з розробкою та виданням:

• комп’ютерних ігор (PKWiU ex 58.21.10.0), за винятком онлайн-публікації комп’ютерних ігор,

• пакетів системного програмного забезпечення (PKWiU 58.29.1),

• пакетів прикладного програмного забезпечення (PKWiU 58.29.2),

• видання готових програмних продуктів (програмних продуктів загального користування), включаючи переклад або адаптацію програмних продуктів загального користування для конкретного ринку за власний рахунок: операційні системи, додатки для бізнесу та інші додатки (PKWiU ex 58.29.3).

Також у сфері послуг:

• консультації з апаратного забезпечення (PKWiU 62.02.10.0),

• розробка програмного забезпечення (PKWiU ex 62.01.1),

• консалтинг з програмного забезпечення (PKWiU ex 62.02),

• послуги зі встановлення програмного забезпечення (PKWiU ex 62.09.20.0),

• управління комп’ютерними мережами та системами (PKWiU 62.03.1) .

Ryczałt 8,5% для IT-спеціалістів

Якщо підприємець надає IT-послуги, які не підпадають під дію вищезазначених кодів PKD, що підпадають під єдину ставку 12%, він може скористатися нижчою податковою ставкою 8,5% . Наприклад:

• 62.02, але ті, що належать до PKWiU 62.02.30.0, тобто послуги техпідтримки у сфері інформаційних технологій та апаратного забезпечення ;

• 62.01 — послуги, не пов’язані з програмуванням, тобто такі, що полягають, наприклад, у порівнянні (тестуванні) того, чи працює даний додаток відповідно до специфікацій та вимог, і після виявлення помилок повідомляє про порушення програмістам .

Тестувальник, який виконує лише ручні тести, тобто репродуктивну роботу, що не має ознак консультаційних послуг або послуг програміста, може скористатися фіксованою ставкою у розмірі 8,5% . У випадку програміста єдина ставка 8,5% виключається у зв’язку з тим, що сам факт надання послуг з програмування обкладається єдиною ставкою 12% .

Чи можна одночасно використовувати ставку 8,5% та ставку 12%?

Єдина ставка визначається залежно від наданої послуги. Це означає, що платник податків, який має право на застосування єдиної ставки, може застосовувати різні ставки, залежно від виду наданих послуг . Для цього йому не потрібно виставляти кілька рахунків-фактур — окремо за кожним видом реалізації. Важливо, щоб у рахунку-фактурі були зазначені конкретні види робіт або наданих послуг.

Приклад

Програміст X є тестувальником програмного забезпечення і уклав B2B-контракт з компанією Y. Окрім ручного тестування, він витрачає ⅕ свого робочого часу, передбаченого контрактом, на створення та відтворення автоматизованих тестів. Після закінчення місяця X виставляє інвойс на 5 000 євро. Як він має відобразити цей продаж в обліку з податку на прибуток?

Відповідь: Ручні тести, які не пов’язані з розробкою та програмуванням функціональності, займають ⅘ робочого часу Х, тому дохід у розмірі 4 000 євро обкладається податком за ставкою 8,5% . Розробка та впровадження автоматизованих тестів займає ⅕ його часу, тому дохід у розмірі 1 000 євро обкладається податком за ставкою 12% .

Пільги для IT-спеціалістів на єдиному податку

У спрощенки є й інший бік медалі. Хоча така форма оподаткування гарантує фіксовану ставку прибуткового податку і дозволить вам знизити розмір внеску на медичне страхування (ZUS), водночас ви втрачаєте можливість скористатися пільгою IP Box .

IP Box — це рішення, яке дозволяє оподатковувати дохід, отриманий від продажу прав на інтелектуальну власність, за ставкою 5% при поданні щорічної податкової декларації. Перейшовши на єдину ставку, ви втрачаєте можливість скористатися цією пільгою.

Так, ви не можете скористатися пільгою IP Box, але ви маєте право при розрахунку бази оподаткування враховувати:

• витрати на інтернет,

• внески до IKZE (добровільне пенсійне страхування),

• пільги на термомодернізацію житла.

Чи є фіксована ставка (ryczałt) хорошим рішенням для програміста?

Ryczałt (фіксований єдиний податок) варто обрати в тому випадку, якщо ваша діяльність не передбачає великих витрат або якщо ваш дохід не складається в основному з продажу прав на інтелектуальну власність, що дають право на пільгу IP Box. У таких випадках податок за фіксованою ставкою може бути значно вигіднішим, ніж за класичною податковою шкалою .

Коди PKD для тестувальників

Тестувальники, які бажають скористатися єдиною ставкою в 12%, повинні будуть вказати наступні коди PKD як основні види діяльності :

• 62.01 — весь підклас, що описує розробку програмного забезпечення (розробка, налагодження, дослідження, розробка документації та підтримка програмного забезпечення, включаючи написання документації з управління програмним забезпеченням для користувачів; аналіз, проєктування готових до використання систем, розробка вебсайтів).

• 62.02 — консалтинг з програмного забезпечення.

Коди PKD для програмістів

Програміст, який обрав фіксовану ставку, може скористатися фіксованою ставкою у розмірі 12%, якщо він надає послуги, що підпадають під код PKD :

• 62.01 — весь підклас, що описує розробку програмного забезпечення.

• 58.21 — тобто послуги, пов’язані з розробкою комп’ютерних ігор.

• 58.29 — тобто послуги, пов’язані з розробкою системного та прикладного програмного забезпечення.

Платник податків, який працює в IT-галузі, але не надає послуги як програміст або тестувальник, також може скористатися єдиною ставкою 12%. Польська класифікація видів діяльності в цьому випадку визначає, що відповідним PKD для решти IT-індустрії є:

• 62.02 — консультування з комп’ютерного обладнання.

• 62.03 — управління IT-мережами та системами.

• 62.09 — послуги зі встановлення програмного забезпечення.

Сообщение Ставки Ryczałt для IT-спеціалістів у Польщі: 8,5% чи 12%? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.